Wer einen Kreditantrag stellt muss seinen Bonität durch die Vorlage von Nachweisen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheiden oder Grundbuchauszügen, belegen. Darüber hinaus interessiert sich die Bank auch für das wirtschaftliche Vorleben des Antragsstellers. Wie steht es mit der Zahlungsmoral? Wurden sämtliche Rechnungen, beispielsweise bei Versandhäusern, Telekommunikationsanbietern oder Autohändlern stets pünktlich bezahlt? Bestehen noch ältere Kreditverpflichtungen? Einen Blick in die Vergangenheit des Antragsstellers ermöglicht die Schufa Holding AG. Das private Unternehmen wird in erster Linie von der Kreditwirtschaft finanziert und sammelt sämtliche für Kreditwürdigkeit relevanten Daten der Bundesbürger.

Dazu gehören die Kontaktdaten (Name, Anschrift, Geburtsdatum usw.), abgeschlossene Kredit- und Leasingverträge, die Anzahl der Girokonten und Kreditkarten, Kundenkonten bei Versandhäusern, abweichendes Zahlungsverhalten (Mahnungen und Schulden), eidesstattliche Versicherungen usw.

Die Summe der über eine Person verfügbaren Daten führt zu einer positiven, neutralen oder negativen Schufa-Auskunft. Die Bank holt im Zuge der Antragsprüfung immer eine Schufa-Auskunft über den Interessenten ein. Ein negativer Schufa-Eintrag führt zu einer sofortigen Ablehnung der Kreditanfrage. Ein abgelehnter Kreditantrag kann unter Umständen den Schufa-Eintrag zusätzlich verschlechtern. Wer in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatte, sollte im Vorfeld der Kreditaufnahme eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.

Die Schufa ist gesetzlich verpflichtet mündliche Auskünfte kostenlos zu erteilen und falsche Daten zu korrigieren.

Eine schriftliche Selbstauskunft ist gebührenpflichtig und kann über das Verbraucherportal der Schufa im Internet eingeholt werden.

Auf die Einholung einer Schufa-Auskunft wird nur bei speziellen schufafreien Krediten verzichtet. Selbst bei zinsgünstigen Online-Krediten, bei denen der Antragsstellers sofort nach dem Absenden des Online-Formulars eine Zusage erhält, erfolgt eine spätere Prüfung des Schufa-Eintrages.